С 1 августа 2019 года в силу вступил «Закон об ипотечных каникулах», который позволяет заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации сделать перерыв в выплате по кредиту. Для многих такая пауза может стать временным спасательным кругом, но ведь бесплатный сыр бывает только в мышеловке… Что на самом деле подразумевает понятие «ипотечные каникулы» и каких последствий ожидать тем, кто собирается воспользоваться этим правом? Расскажем по порядку и без прикрас.
Ипотечные каникулы – это отсрочка или уменьшение платежей на определенный срок. Положительные и отрицательные стороны рассмотрим ниже.
|
+ |
- |
|
1. в период отсрочки не могут изъять жилье 2. кредитная история не будет испорчена, если вы не просрочите платеж 3. прервать каникулы можно в любой момент 4. распространяется не только на новые ипотечные договоры, но и на заключенные до вступления закона в силу |
1. ограничен срок (максимум 6 месяцев) 2. долг не будет списан 3.договор будет продлен на срок, равный длительности каникул 4. воспользоваться можно только один раз по каждому кредиту 5. в законе не сказано, что проценты не будут начисляться на период каникул 6. кредит не должен превышать 15 млн рублей 7. распространяется только на единственное жилье, приобретенное в ипотеку |
Исходя из этих пунктов, можно сделать выводы о том, что каникулы предоставят не всем желающим, а только тем, кто будет соответствовать четким параметрам. И конечно ошибочно мнение, что такая передышка избавит от необходимости выплачивать кредит. Самые предприимчивые банки обязательно включат это в свой маркетинговый план на ближайший год, пока обманутые заемщики не смекнут в чем дело. Будьте осторожны и не попадитесь на эту удочку.
Как получить отсрочку по выплате ипотеки
Итак, чтобы получить заветные ипотечные каникулы, сначала нужно доказать, что вы действительно нуждаетесь в такой помощи. Перечень «тяжелых жизненных ситуаций» чиновники прописали в законе:
-
потеря работы;
-
потеря кормильца;
-
временная нетрудоспособность в течение 1-2 месяцев;
-
получение ребенком либо членом семьи 1 или 2 группы инвалидности;
-
снижение уровня доходов на 30 %, а размер выплат по ипотеке стал превышать 50 % совокупного дохода;
-
увеличение число иждивенцев (прибавление в семействе или опека над нетрудоспособным гражданином).
На слово вам никто не поверит, поэтому будьте готовы предоставить следующий список документов: заявление с требованием о предоставлении ипотечных каникул, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве на объект недвижимости, справка с биржи труда о постановке на учет в качестве безработного, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, 2-НДФЛ за два года, свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий увеличение количества иждивенцев).
После предоставления вами всех необходимых документов банк обязан рассмотреть требование и предоставить вам ответ в течение 5 рабочих дней. Если были поданы не все документы, в течение 2 дней у вас могут потребовать недостающие документы, поэтому подготовить их следует заранее. После одобрения ипотечных каникул, вам направят уточненный график платежей.
ВАЖНО! Банк не вправе требовать дополнительные документы, не указанные в законе.
При каких условиях банки НЕ могут отказать в предоставлении «тайм-аута»
Во-первых, банки не могут отказать тем, кто подтвердил факт того, что попал в тяжелую жизненную ситуацию (смотри перечень выше).
Во-вторых, тем, кто «вписывается» в следующие рамки закона:
-
сумма кредитного договора не превышает 15 млн. рублей;
-
ранее вы не обращались с просьбой о рефинансировании;
-
выплаты по договору производились без просрочек;
-
жилье, на приобретение которого оформлен договор ипотека, является единственным.
Получается, что государство не намерено помогать тем, кто решил купил дорогое жилье или не первую по счету квартиру. Эти ограничения предполагают, что таким образом помощь получат граждане, которые наиболее в ней нуждаются.
Чего ждать после таких каникул
Если вы ожидаете, что ипотечные каникулы помогут вам избавиться от долгов полностью или частично, то это не так. Они позволят на какое-то время отложить обязанности по выплате долгов и решить возникшие проблемы: найти работу или дополнительный источник дохода, подлечиться и т.д.
В том случае, если перерыв подходит к концу, а восстановить платежеспособность так и не удалось, появятся просрочки. Тогда нужно реально оценить свои возможности и скорее ответить на вопрос, чего вы действительно хотите: продолжать искать деньги для очередного платежа по кредиту и дальше затягивать кредитную кабалу на своей шее или отказаться от квартиры и списать долги? Выбор за вами.